국민연금 추납제도

국민연금 추납제도에 대해서 직접 추납 경험을 토대로 알아보도록 하겠습니다. 예전에는 국민연금은 제2의 세금 정도로 인식이 되며 많은 사람들에게 비난을 받았지만 몇년 전부터 국민연금을 통한 재테크가 이슈입니다.

개인적으로 국민연금 추납제도를 공부하고, 2020년 12월에 직접 국민연금 추가납입을 진행한 결과를 토대로 얼마를 추납하고 추납 후에 얼마의 수령액이 늘어났는지 정리해 보겠습니다.

아래의 버튼은 국민연금공단 추납 등 각종 정보를 안내하고 직접 추납까지 진행할 수 있는 홈페이지 입니다. 꼭 한번씩 방문해 보세요.

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국민연금 추납제도 변화

2021년 1월 법개정 전에는 국민연금 20년 심지어 30년 추납이 유행을 한 적이 있습니다. 만 60세 이전에 20 – 30년 넘게 내지 않았던 국민연금을 목돈으로 한꺼번에 내고 월 수령액이 50 – 100만원씩 껑충 뛰어오르는 경우가 많았습니다.

이러한 재테크 방법이 알려지며 국민연금 추납을 통한 재테크가 유행을 탔었고 몇십년분 금액인 1억 넘게까지 한번에 내고 국민연금 월 수령액이 거의 제로 였다가 백만원 넘게 받아가는 사람들이 나오기 시작했습니다.

이는 국민연금의 취지에 맞지 않게 부자들이 더 받아가는 상황을 만들었고, 이를 방지하기 위해 2021년 1월부터는 최대 10년(119개월)까지만 추가납입을 할 수 있게 법이 개정되었습니다.

국민연금 추가납부

2021년 초에 진행된 법 개정 때문에 지금은 최대 10년이하(119개월) 까지만 국민연금 추가납부가 가능 합니다. 그러나 10년 추가납입 만으로도 거의 월 10만원 이상의 수령액을 늘릴 수 있습니다.

아래의 그림을 보시면 국민연금 공단에서 가입기간이 1년 늘어날 때마다 약 5%씩 연금액이 증가한다는 그림을 보실 수 있습니다.

국민연금은 상박하후의 개념이 적용되었기 때문에 많이 내는것 보다 오래 가입하고 오래 내는것이 중요합니다. 때문에 추납의 중요성은 굉장히 크다 할 수 있습니다.

국민연금 은퇴준비 — 국민연금 1년 추가시 연금액 5% 증가 / 사진출처 : 국민연금공단

이번 글에서는 국민연금 추납제도를 이해하고, 실제 추가납부를 한 후에 실제 수령액이 얼마나 올랐는지를 보여 드리도록 하겠습니다.

개인적으로 국민연금 추납제도 법개정 이전에 국민연금 추납을 진행하였고, 회사를 그만 둔 후에 내지 않았던 국민연금 미납분 전액을 납부 하였습니다.

국민연금 추납제도는 직장인, 자여업자, 소득이 없는 학생이나 주부등 모두 가능 합니다. 단, 기존에 1회라도 납부 실적이 있어야 합니다.

2020년 12월에 직접 추납을 신청하고 21년 1월에 추납이 마무리 되었습니다. 해외에 있는 관계로 국민연금 관리공단을 방문할 수는 없었고, 전화 연결로 담당자와 통화로 추가납입 신청을 하였습니다.

추가납입은 국민연금 홈페이지나 휴대폰 앱 ‘내 곁에 국민연금’ 을 통해서도 진행이 가능합니다. 저 같은 경우에는 해외에 거주하고 있기에 전화로 신청을 하였습니다.

국민연금 추납 전 상황 정리(2020년 12월 기준)해 보자면 아래와 같습니다.

총 213개월의 가입기간동안 국민연금 납부.
추납 전까지 총 3,550만 원 납부.
약 7년 전 지역가입자로 재가입 후 월 162,000원씩 지금까지 납부 중.
만 65세에 받을 예상 연금이 현재가치로 월 909,000원.
만 65세에 받을 예상 연금이 미래가치로 월 1,697,000원.

국민연금 추가납부 방법

국민연금 추가납부 방법은 3가지 정도가 있습니다. 저의 경우에는 해외에 있기에 전화로 추가납부 신청을 하였고, 홈페이지나 국민연금 앱을 이용해서도 국민연금 추가납부가 가능 합니다.

먼저 아래의 국민연금공단 홈페이지로 이동하세요 아래와 같은 페이지가 나오면 ‘국민연금 알아보기’를 선택해 주신 후에 다시 ‘추후납부’를 선택합니다.

✅ 국민연금공단 바로가기

위의 그림에서 ‘추후납부’를 클릭하시면 아래와 같이 추후납부에 대한 설명 화면이 나오고 납부기한, 납부방법, 추가납부 대상 등에 대한 설명이 자세하게 나오게 됩니다.

아래 화면 왼쪽 ‘알기쉬운 국민연금’ 아래를 보시면 여러가지 항목이 있는데, 여기에서 ‘반납금 및 추납보험료 납부방법’ 메뉴를 선택해 주세요.

위에서와 같이 메뉴를 선택하면 아래와 같은 화면이 나옵니다. 아래와 같이 자동이체, 고지서, 가상계좌, 인터넷 납부 등 여러가지 방법으로 국민연금 추가납부가 가능하니 1355번으로 통화하신 후에 본인에 맞는 방법을 선택해 주세요.

저의 경우 1335와 통화 후에 추가납입이 91개월분이 가능한 것을 인지하고, 담당자와 91개월분을 한꺼번에 납부하기로 신청을 하였습니다.

매월 162,000원으로 지역가입을 하고 있으므로 91개월분은 14,742,000원입니다. 물론 할부로 납부하거나 분할로 납부할 수도 있지만, 여러 가지 상황을 고려하여 일시납을 하기로 결정하였습니다.

국민연금 추가납입을 하는 이체 통장은 반드시 본인 명의의 통장 이어야 하며, 기존에 자동이체로 국민연금을 내고 있는 통장으로 지정을 하였습니다.

담당자와 전화를 마친 후 약 1주일 뒤 국민연금 관리공단 지사에서 확인 전화가 걸려왔고, ‘혼인관계 증명서(상세)’를 팩스로 보내주기를 요청하였습니다.

혼인관계 증명서는 인터넷 민원 24시를 통하여 무료로 발급받아, 집에서 프린트로 출력을 한 후, 사진을 찍어, 내 곁에 국민연금 앱을 통해 연금관리공단 Fax로 발송을 완료하였습니다.

국민연금 추가납부 후기

신청한 다음 달 25일에 추가납부 금액이 통장에서 빠져나가며 추납 완료.
총 305개월 가입기간으로 변경.
총 납부금액 50,414,100으로 변경.
만 65세에 받을 예상 연금이 현재가치로 933,890 ->1,110,850 원으로 상향.

휴대폰에서 다운로드한 국민연금 앱에서 스캔받거나 사진 찍은 파일을 Fax로 무료로 쉽게 보낼 수 있었습니다. 신청 다음 달인 2021년 1월 25일에 추납 금액이 통장에서 빠져나갔습니다.

빠져나가는 통장은 본인의 통장이어야 하고, 기존에 자동납부로 연결되어 있는 통장이어야 합니다. 물론 해당 금액만큼 잔액이 넉넉하게 있어야 합니다.

저의 국민연금 추납 이전과 이후의 변화는 아래와 같습니다. 아래를 보시면 아시겠지만, 국민연금 추납은 무조건 이익 입니다. 회수기간이 아무리 길어봐야 7-8년이면 모든 비용 회수가 가능 합니다.

2020년 12월 추납 전 월 수령액 : 903,950 원.
2021년 1월 추납전 월 수령액 : 933,890 원. (1년 동안 자연 증가분)
2020년 1월 추납 후 월 수령액 : 1,110,850 원.
추납 후 월 176,000원 수급액 상승.

국민연금 추가납부 후 미래가치 예상 수령액은 아래와 같습니다. 평균 물가 상승율로 적용을 하여도 월 2백만원 정도의 수급이 가능 합니다.

추납전과 추납후 현재가치와 미채가치 상승분은 아래와 같습니다.

구분	현재가치	미래가치
추납전	~~909,000원~~	~~1,697,000원~~
추납후	1,110,850원	2,033,320원
추납후 상승	201,850원	336,320원

총 91개월분 14,742,000 원을 추납 하고, 연금액이 월 176,900원 상승하였습니다. 예상은 20만 원 정도 상승을 할 것으로 예상 했는데, 거의 비슷하게 올라 주었습니다.

매월 20만원의 금액 상승은 결코 적지 않은 금액입니다. 매년 물가 상승률만큼 오르기 때문에 제가 65세가 되는 미래에는 훨씬 더 큰 금액이 될 것입니다. 그리고 저 납부액은 83개월 즉 7년 1개월이면 추가납부금을 회수할 수 있습니다.

예를 들어 월 10만 원을 납부하는 임의가입자의 경우, 10년을 추가납입한다면 1190만 원의 비용이 들어갑니다. 이 추가 납입으로 월 15만 원 정도의 수령액 증가가 예상되며 회수 기간은 7년 미만이 됩니다.

이렇게 좋은 재테크는 국민연금 추가납입 밖에 없습니다. 국민연금을 한번이라도 납부 하셨던 분들은 공단에 문의하셔서 바로 추납에대해 문의 해 보시기 바랍니다.

국민연금 추가납부는 현재 나와있는 그 어떤 재테크보다 높은 수익 입니다. 미래가치 매월 2백만 원은 적은 돈일 수 있습니다. 그러나, 개인연금이나 퇴직연금 등을 더한다면 이 금액은 결코 적은 금액이라고 할 수 없을 것입니다.

혹시 국민연금 추납을 고민하고 계신분이 있다면, 무조건 추납을 진행 하시라고 추천 드립니다, 꼭 큰 비용이 아니고 월 10만원씩이라도 추납을 해두면 미래에 든든한 연금이 기다릴 것입니다.